從零開始規劃人生 20年累積1509萬日圓資產
根據日媒報導，居住於大阪府的41歲上班族矢田真理子表示，2005年與丈夫結婚時沒有任何存款，但兩人很早就確立「擁有自己的房子」及「準備子女教育費」兩大人生目標，因此開始制定長期儲蓄計畫。
即使後來歷經丈夫收入減少、公司獎金歸零，以及自身多次工作型態調整，夫妻仍持續檢視家庭財務，逐步累積資產，最終在2024年達到1509萬日圓。
矢田表示，只要知道目標需要多少資金，以及何時完成，就能反推出每年、每個月應該存多少錢，也因此降低了對未來的焦慮。
存夠1500萬日圓頭期款 5年半提前還清房貸
夫妻兩人先以購屋作為第一個財務目標，成功存下1500萬日圓頭期款後，購買總價3850萬日圓的獨棟住宅，其中包括1200萬日圓土地及2650萬日圓建築費用。
房貸金額約2350萬日圓，原本預計長期償還，但夫妻以每年約400萬日圓的速度還款，僅花5年半便提前清償全部貸款。房貸結束後，家庭財務重心則轉向子女教育及退休準備。
為女兒大學教育預留1500萬日圓
夫妻育有一名女兒，目前規劃就讀大學。由於女兒希望赴外地升學，因此夫妻提前準備1500萬日圓教育基金，作為學費及生活費使用，希望孩子能依照興趣選擇科系，不必因經濟因素放棄夢想。
除了教育基金外，夫妻也開始規劃退休生活，希望未來開設一家甜點店，實現共同創業的夢想。
每月固定存20萬日圓 靠預算管理控制支出
目前家庭年收入約800萬日圓，每月合計收入約53萬日圓，其中固定存下20萬日圓，每年可累積約404萬日圓儲蓄。
支出方面，包括食品、外食、日用品、娛樂、孩子教育及夫妻零用錢等皆設定固定預算，其餘金額則作為預備金及額外儲蓄。矢田認為，只要每月先把儲蓄保留下來，再依照預算生活，就能避免超支。
手寫家計簿改採每週管理 現金消費避免衝動購物
矢田自結婚以來持續使用手寫家計簿，不同於傳統按項目分類，她改採「每週管理法」，每到週末統整一週支出，再依剩餘預算安排下一週開銷，更容易掌握花費狀況。
支付方式方面，除了旅遊或大額採購使用信用卡外，多數日常消費仍以現金支付。她表示，用現金付款時能直接感受到錢包裡的金額減少，更能提醒自己避免衝動消費。
集中採買控制食費 全家共同管理生活預算
為了控制食品及日用品支出，夫妻固定在週末騎自行車到熟悉的超市一次大量採購，並限制採買量以自行車籃能裝下為原則，每次花費控制在9000日圓以內。
家中也設有共同生活基金，每月編列約7萬日圓食品及日用品預算，家人需要購物時可自行取用，並放入收據核對，讓所有家庭成員共同參與財務管理。
將娛樂納入預算 提升金錢使用滿足感
除了儲蓄，矢田一家也重視生活品質。全家每月固定安排一次外食，由家庭成員各自提出想去的餐廳，再透過投票決定目的地。
此外，每月還會安排一次「家庭小酌」，設定4500日圓預算，購買各自喜歡的甜點、熟食或飲品，一起度過週末。她認為，即使花費不高，只要經過規劃，也能帶來更高的幸福感。
持續提升收入 並透過NISA、iDeCo開始投資
除了節流，矢田也持續提升收入。她原本為兼職員工，在丈夫收入下降後，開始以成為正職員工為目標，最終順利轉任正式職，增加家庭收入來源。
投資方面，她坦言自己起初對投資感到害怕，因此花了不少時間透過書籍、影片及網路資源學習，再開始使用日本NISA及iDeCo制度。
目前iDeCo主要配置保本型定存商品，NISA則先投入每月4萬日圓購買指數型基金，未來待女兒完成大學入學後，計畫再逐步提高投資金額。
定期召開「家庭儲蓄會議」 以共同目標凝聚共識
回顧20年理財歷程，矢田表示，家庭曾遭遇收入減少、獎金取消等多次財務危機，但夫妻始終維持定期召開「家庭儲蓄會議」的習慣，重新確認目標與財務進度。
她認為，真正重要的並非一味節省，而是善用有限資源，讓每一筆金錢都能朝人生目標前進，也因此一步步完成買房、教育及退休規劃等夢想。
