苦撐5年想多領年金！退休後結局超悲慘
根據《THE GOLD ONLINE》報導，東京一名70歲的老翁加藤清由於過去繳納厚生年金的期間不長，如果從65歲開始領取，每個月可領約12萬元（約新台幣2.3萬元），儘管他手上還有1500萬日圓（約新台幣296萬元）的存款，但他考量到未來的醫療、照護風險時，對年老的生活還是感到相當不安。
於是加藤清決定要把年金延後到70歲再領取，這樣每個月領的金額提升到17萬元（約新台幣3.3萬元）。期間他靠著每月約20萬日圓的兼職來維持生活，為了累積存款，他跟68歲的妻子決定要認真省錢，減少外食、娛樂，就連冷、暖氣都盡量不開，過著相當拮据的生活。5年後，他的存款增加至近2000萬日圓（約新台幣394萬元），年金也順利開始發放，但現實卻與預期差距甚大。
加藤原本以為每月17萬日圓的年金能讓生活更寬裕，但實際上第一年就面臨高額負擔。首先是住民稅，由於住民稅是依照前一年收入計算，他退休後仍需繳納在職期間的稅額，且改為自行繳納，讓他感嘆，「想到以前繳的稅這麼高，明明已經退休，負擔卻跟上班時差不多」。
年金變多卻被吃掉！稅金成最大黑洞
然而隔年因為年金金額提高，導致所得增加，進一步影響到住民稅、國民健康保險與長照保險費，甚至失去部分減免資格。結果雖然年金帳面上增加近5萬日圓，但實際多出來的收入，很大一部分被稅金與保費吃掉。
事實上，如果加藤清在65歲領取年金，由於夫妻所得較低，有機會成為「住民免稅戶」享有醫療、保費減免。但是因為延後領取，年收入提升至約204萬日圓，使其轉為「課稅戶」，所有優惠幾乎全面消失。也因此原本增加的年金，實際上並未讓生活改善多少。
此外，日本還有加給年金制度，是指厚生年金繳滿20年以上者，在65歲時若有未滿65歲的配偶，可額外領取類似「家庭補助」，每年約40萬日圓（約新台幣8萬元）。由於妻子比他小2歲，若從65歲開始領年金，在3年內本可以多領120萬日圓（約新台幣23萬元），但他選擇延後至70歲，期間加給年金暫停發放，等真正開始領取時，妻子已超過65歲，導致資格直接消失。
加藤清表示，「如果沒有自己去查，根本不知道這筆錢的存在，知道時整個人都愣住了」。他坦言，對這段經歷深感後悔，這5年讓太太吃苦，原本是為了未來安心，但現在真的不知道這樣做值不值得。專家提醒，評估年金策略時，不應只看金額增幅，而是要以整體家庭「實際可支配收入」為判斷依據，才能避免落入制度陷阱。
