雙胞胎住豪宅過退休生活…存款卻只剩8萬？
根據日媒THE GOLD ONLINE報導，現年76歲的高原幸子（化名）與雙胞胎妹妹節子（化名）同住於東京都內一處屋齡12年、距離車站步行只需5分鐘的高級公寓。據了解，姐妹倆當初以約7000萬日圓（約1407萬元新台幣）買下住所，如今市價已超過1億日圓（約2010萬元新台幣）。雖然姐妹倆在外界看起來正在過著「看似優雅的退休生活」，實際上卻因為現金流短缺而苦惱，最後還得前往區公所申請生活補助。
報導指出，高原幸子的存款目前只剩約40萬日圓（約8萬元新台幣），平常可動用的現金流只有幸子亡夫每月約12萬日圓（約2.4萬元新台幣）的退休金，以及節子每月約9萬日圓（約1.8萬元新台幣）的退休金，合計約21萬日圓；但2人每月要所需繳付的公寓管理費、修繕幾近、固定資產稅和日常開銷，每月支出已超過25萬日圓（約5萬元新台幣），根本入不敷出。
對於高原姊妹「有房但沒錢可用」的窘況，理財規劃專家認為，隨著都市高齡化、蛋黃區房價持續攀升，「現金流貧困」（Cash-flow poverty）現象恐會更加普遍，他也引述調查數據指出，日本現今家庭資產中有約6成都是自宅，若無現金收入來源，很容易陷入現金流匱乏的窘境，唯有從「資產如何運用、如何變現」角度出發、檢討生活的固定費用結構，才能有效降低老後財務風險，保障退休後的安穩生活。
針對高原姊妹的處境，這名理財專家也提出3項可行策略，除了檢視並削減老後固定支出，也可講房屋部分持分出售或持分權益變現，將不動產的一部分持分出售給基金或不動產公司，分階段取得現金，適用於共有名義或不想立即搬遷的屋主。
另外，高原姊妹也可活用反向抵押貸款（Reverse Mortgage），以自宅為抵押向銀行或相關金融機構借款，讓借款人在世時仍可繼續居住，死亡後由房屋出售還款。波多提醒，此方案需注意房產估價、利率與契約細節。不過，反向抵押及持分出售都不是萬靈丹，必須經由專業評估、了解利率與未來遺產處理等法律與稅務事項，最重要的還是及早規劃，避免晚年被「資產流動性」綁住。
