擔心落後他人！退休教師一次投入1000萬日圓投資
根據日媒THE GOLD ONLINE報導，曾在當地公立國中擔任多年理科教師的坂本達也（化名），在62歲那年正式退休，多年來勤勤懇懇地工作，也讓他在退休時領到約2200萬日圓（約433萬元新台幣）的退休金。原本打算與結縭多年的60歲愛妻惠子（化名）過上樸實安穩的退休生活，然而坂本退休數個月後參加大學好友聚會時，卻聽見眾人大聊股市、投資等話題，他也被問道：「達也，你的退休金怎麼處理？不會還放在一般存款裡吧？」
坂本坦言並未進行任何投資，沒想到卻立刻被周遭友人提醒：「現在這個時代，不做才是最大的風險」、「通膨會讓現金越來越不值錢的」。由於長年待在教師這個相對封閉的職場環境，坂本也擔心恐與社會脫節，於是後來便開始每天透過YouTube與社群媒體搜尋「利用投資增加退休資金的方法」、「美股長期持續成長」等資訊。
坂本後來更乾脆拿出退休金中的1000萬日圓（約197萬元新台幣），一次性投入波動較大的海外科技股與追蹤NASDAQ指數的槓桿型基金，雖然聽見妻子說道：「你以前從來沒投資過，用退休金來做這種事太危險了」，但坂本仍無視妻子的勸阻，堅持進場投資：「現在是讓錢替我們工作的時代，只靠存款是不會增加的！」
損失止不住！短短1年本金腰斬退場
不料，全球股市不久後就開始下跌，坂本購買的股票也在數月內暴跌，導致他每天焦慮地反覆查看資產餘額，甚至還會半夜起來頻繁確認股價，失眠情況也越來越嚴重。不過，坂本還是抱著「現在賣掉就等於認賠，之後一定會回升」的心態，甚至為了彌補虧損而從剩餘退休金中持續加碼買進，但市場並未好轉，結果原本投入的1000萬日圓，在不到1年內只剩約500萬日圓（約98萬元新台幣）。
正當坂本盯著帳戶中龐大的未實現虧損畫面時，妻子也在他身後無奈嘆道：「我不是早就叫你別做了嗎……接下來要怎麼辦？」無言以對的坂本最終在無法承受更大的損失壓力之下，選擇將投資帳戶全部解約，正式認賠出場，最後退休金只剩原本的一半左右，他也懊悔直言：「失去的錢再也回不來了，接下來只能增加再就業或兼職工作，並且節省開支過日子。」
根據日本內閣府2021年度的《高齡者日常生活與社會參與調查》，有31.9%的高齡長者表示，日常最感到不安的是「生活費與財產等經濟問題」，即使是在職期間收入穩定的退休人士，也常在退休後感受到「不想讓資產減少」或「不想落後他人」的心理壓力。
不過，根據日本金融廳2024年公布的資料與國民生活中心的諮詢案例，高齡長者因對金融商品理解不足而產生的糾紛與損失仍居高不下，尤其是在剛退休、手中握有大筆資金時，更容易成為高風險商品推銷的目標，或因自行判斷而承擔過高風險。專家建議，當手中握有如退休金這樣的大筆資金時，更需要避免被外界輿論或短期熱潮影響，而是應該依據自身人生規劃，進行穩健且符合自身狀況的資產管理。
