根據日媒報導，日本中央勞動關係委員會發布的《2023年退休津貼、退休金及退休制度狀況調查》，2022財年退休人員的平均退休津貼約為1878萬日圓。理財規劃師兼Mikosapo LLC公司代表水戶圭子表示，退休金雖然是一筆重要資產，但若沒有妥善規劃，很可能因一次性的大額支出，增加晚年資金不足的風險。
辛苦工作數十年 兒子一直把父親視為榜樣
案例中的A先生從小就相當敬佩父親。父親從進入貿易公司後便一路工作，最終升任部門主管，即使到了週末，有時也仍會到公司處理工作。
A先生的母親則是全職家庭主婦，父親長年負擔家庭主要經濟來源，也會固定給妻子生活費，家中財務大多由父親一手處理。
受到父親影響，A先生大學畢業後進入IT公司工作，之後結婚。妻子婚後則選擇繼續工作，希望透過雙薪家庭共同負擔未來的子女教育費及購屋等開銷。
到了A先生35歲時，父親正好迎來60歲生日與退休的人生轉折點。由於日本現今仍有延長工作年齡的制度選項，父親即使退休，也可以透過返聘方式繼續留在原公司工作。
退休後想做自己 2000萬日圓退休金竟要全拿去買車
由於工作繁忙，A先生一段時間沒有回家探望父母。直到父親60歲生日兼退休之際，他才特別安排返家，一家人也久違地聚在一起吃飯。
席間父親談起退休生活，表示自己辛苦工作到60歲，接下來希望做自己喜歡的事情。父親除了打算重新就業、繼續工作，也透露想把退休金拿來享受人生。
沒想到當A先生進一步詢問父親準備怎麼使用這筆錢時，答案卻讓全家人相當震驚。原來酷愛汽車的父親打算購買一輛豪華進口敞篷車。該車款頂級新車價格約1500萬日圓，加上選配及其他相關費用，總價甚至可能超過2000萬日圓。
換句話說，父親打算把辛苦工作多年領到的退休金，幾乎全部投入一輛車。
父親笑稱「還有1000萬」 兒子卻發現事情不對勁
得知父親的計畫後，A先生趕緊追問：「如果把退休金都花在車上，那還剩多少積蓄？」父親則表示，自己大約還有1000萬日圓存款。
這個答案反而讓A先生更加驚訝，在他的印象中，父親是貿易公司的部門主管，工作多年，應該累積相當可觀的資產；沒想到退休後除了退休金之外，手上的存款竟只有約1000萬日圓。
更讓家人擔心的是，父親過去除了固定拿薪水補貼母親生活，也經常把收入花在聚會喝酒及打高爾夫球等休閒活動上。
面對父親堅持購車，A先生忍不住勸道：「爸，請您再考慮一下！」但父親卻認為，這是自己辛苦工作賺來的錢，因此回應：「這是我自己的錢，我想怎麼花就怎麼花。」
退休金每月約19萬日圓 夫妻退休收入是否足以支撐晚年？
案例估算顯示，父親退休後每月可領公共退休金約19萬日圓，全年約220萬日圓；加上母親的退休金後，夫妻兩人的年退休金收入約300萬日圓，平均每月約25萬日圓。
若只考慮一般生活支出，這筆收入或許能夠維持基本生活。然而，退休後除了日常開銷，還可能面臨房屋維修、醫療、照護等突發支出。
如果夫妻兩人又需要從僅剩的1000萬日圓積蓄中支付豪車相關支出，以及未來房屋維護等費用，資產可能在退休後逐漸減少。
尤其一旦未來出現長期照護需求，甚至需要入住養老機構，支出可能進一步增加，屆時就可能面臨退休資金不足的問題。
專家提醒：退休金一次拿到 更要避免「有錢就想花」
理財規劃師水戶圭子指出，退休金是一筆一次性的大額資金，人在突然取得大筆金錢後，容易產生「這是自己辛苦工作換來的，想怎麼使用都可以」的想法。
退休金確實是對多年工作與貢獻的一種回饋，但退休後真正需要考慮的，是這筆資金如何支撐未來數十年的生活。
退休金金額、家庭收入及支出狀況，每個人都不相同，因此不能單純以「手上還剩多少錢」判斷退休生活是否安全。
專家提醒，退休後除了日常生活費，也應提前考慮醫療、長期照護、住宅維修，以及其他不可預期的大額支出。如果退休規劃存在疑問，最好在資金大量支出之前先進行整體評估，避免等到資金見底後才發現已難以挽回。
